Simulador de CDB
Calcule o rendimento líquido de qualquer CDB — 100%, 110%, 120% do CDI — já com imposto de renda descontado e comparação com LCI e poupança. CDI de hoje: 14,15% a.a. (19/07/2026).
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CDI, Selic, IPCA e TR consultados na API do Banco Central em 19/07/2026. Ajuste a taxa conforme a oferta da sua corretora.
Valor líquido no CDB
R$ 33.223após 5 anos, já sem IR e taxas
- Você investiu
- R$ 23.000
- Ganho líquido
- +R$ 10.223
- IR pago
- R$ 1.846
Comparação no mesmo cenário
| Investimento | Líquido | Ganho | IR |
|---|---|---|---|
| LCI / LCA | R$ 33.636 | +R$ 10.636 | — |
| CDB | R$ 33.223 | +R$ 10.223 | R$ 1.846 |
| Poupança | R$ 29.530 | +R$ 6.530 | — |
Como funciona o rendimento de um CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um empréstimo que você faz ao banco. Em troca, o banco paga juros, quase sempre expressos como percentual do CDI — a taxa interbancária que acompanha a Selic e hoje está em 14,15% ao ano. Existem três formatos:
- Pós-fixado (% do CDI) — o mais comum: rende a variação do CDI multiplicada pelo percentual contratado. Entenda o que significa 100% do CDI.
- Prefixado — taxa travada na compra (ex.: 13,5% a.a.). Você sabe o valor exato no vencimento, mas perde se o CDI subir além disso.
- Híbrido (IPCA+) — inflação mais juro real, como o Tesouro IPCA+, porém com risco de crédito do banco.
O percentual contratado faz diferença real: em R$ 10 mil por 12 meses, um CDB de 100% do CDI deixa R$ 1.132 líquidos, e um de 110% do CDI, R$ 1.245. Grandes bancos de varejo costumam oferecer menos de 100%; corretoras dão acesso a bancos médios que pagam mais — com a mesma garantia do FGC.
Imposto de renda e IOF
O IR incide apenas sobre o rendimento, no resgate, pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima disso. Resgates em menos de 30 dias pagam também IOF regressivo. Nossa simulação aplica a alíquota correta a cada aporte individualmente — veja a tabela completa do IR explicada.
Como escolher um bom CDB
- Para reserva de emergência: liquidez diária e no mínimo 100% do CDI — ou o Tesouro Selic. Onde deixar a reserva de emergência.
- Para prazos de 1 a 3 anos: compare o CDB com uma LCI/LCA isenta de IR — uma LCI de 90% do CDI costuma empatar com um CDB de ~106% do CDI no líquido. CDB ou LCI: qual rende mais?
- Acima de R$ 250 mil: divida entre instituições para manter a cobertura integral do FGC.
Quanto rende no CDB — valores prontos
Perguntas frequentes
O que é CDB?
CDB é a sigla de Certificado de Depósito Bancário: um título em que você empresta dinheiro a um banco e recebe juros em troca. É um dos investimentos de renda fixa mais populares do Brasil, com proteção do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Quanto rende R$ 1.000 em um CDB hoje?
Em um CDB de 100% do CDI (hoje 14,15% ao ano), R$ 1.000 rendem cerca de R$ 113,20 líquidos em 12 meses, já descontado o IR de 20% dessa faixa de prazo. Na poupança, os mesmos R$ 1.000 rendem R$ 83,43.
CDB é seguro? Posso perder dinheiro?
Um CDB pós-fixado levado até o resgate não tem perda nominal: o risco relevante é a quebra do banco emissor, coberta pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e instituição. Acima desse valor, divida entre bancos. CDBs prefixados podem ter perda apenas se vendidos antes do vencimento em mercado secundário.
Qual a diferença entre CDB e poupança?
As garantias são as mesmas (FGC), mas o rendimento não: com a Selic a 14,25%, a poupança fica travada em 0,5% ao mês + TR, enquanto um CDB de 100% do CDI acompanha o juro alto. A cada R$ 10 mil, a diferença é de R$ 298 por ano, mesmo com o IR do CDB.
O que significa CDB de 100% do CDI?
Que ele rende exatamente a variação do CDI — hoje, 14,15% ao ano brutos. 110% do CDI significa 1,1 vez essa taxa. Considere 100% do CDI o piso aceitável: abaixo disso, o Tesouro Selic tende a ser melhor.
Quando o CDB paga imposto?
Só no resgate (ou no vencimento), sobre o rendimento, pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% acima de 720 dias. Resgates em menos de 30 dias também pagam IOF regressivo sobre o rendimento.
💡 Compare o CDB com LCI, Tesouro Direto e poupança lado a lado no comparador completo.