Compare CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto e Poupança lado a lado — com imposto de renda, taxas e inflação já descontados. De graça, em segundos.
Os valores pré-preenchidos são referências aproximadas. Confira as taxas vigentes na sua corretora e ajuste aqui.
🏆 Melhor opção no seu cenário
valor líquido após 10 anos, já sem IR e taxas
LCI/LCA
R$ 111.716+83,1%
T. Prefixado
R$ 112.908+85,1%
CDB
R$ 110.848+81,7%
Valores nominais, líquidos de IR e taxa de custódia. Passe o mouse ou toque no gráfico para ver cada mês.
| Investimento | Valor bruto | IR | Valor líquido | Ganho líquido | Rentabilidade | Poder de compra hoje |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Prefixado | R$ 122.133,38 | − R$ 9.225,85 | R$ 112.907,53 | +R$ 51.907,53 | 85,1% | R$ 72.704,29 |
| LCI / LCAIsento de IR | R$ 111.715,63 | — | R$ 111.715,63 | +R$ 50.715,63 | 83,1% | R$ 71.936,79 |
| CDB | R$ 119.708,55 | − R$ 8.860,53 | R$ 110.848,02 | +R$ 49.848,02 | 81,7% | R$ 71.378,11 |
| Tesouro Selic | R$ 118.904,78 | − R$ 8.739,43 | R$ 110.165,35 | +R$ 49.165,35 | 80,6% | R$ 70.938,52 |
| Tesouro IPCA+ | R$ 111.607,08 | − R$ 7.639,75 | R$ 103.967,33 | +R$ 42.967,33 | 70,4% | R$ 66.947,44 |
| PoupançaIsento de IR | R$ 92.635,44 | — | R$ 92.635,44 | +R$ 31.635,44 | 51,9% | R$ 59.650,52 |
Simulação com resgate ao final de 10 anos. IR regressivo aplicado aporte a aporte; Tesouro Direto com custódia de 0,20% a.a. Detalhes na metodologia.
Informe aporte inicial, aporte mensal e prazo. Se quiser, ajuste CDI, Selic, IPCA e as taxas de cada produto para refletir as ofertas da sua corretora.
Cada aporte é simulado mês a mês, com IR regressivo calculado individualmente, taxa de custódia do Tesouro e a regra oficial da poupança.
O pódio, o gráfico e a tabela mostram o que realmente importa: quanto sobra no seu bolso, inclusive em poder de compra de hoje.
Você empresta dinheiro ao banco e recebe juros, normalmente um percentual do CDI. Procure CDBs de pelo menos 100% do CDI — grandes bancos costumam pagar menos, corretoras dão acesso a bancos médios que pagam mais. O FGC garante até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Funcionam como o CDB, mas o dinheiro financia os setores imobiliário (LCI) ou do agronegócio (LCA). O grande atrativo é a isenção de IR para pessoa física: uma LCI de 90% do CDI pode superar um CDB de 100% no líquido. Atenção à carência: muitas não têm liquidez diária.
O título mais conservador do país: acompanha a Selic dia a dia e não perde valor se você resgatar antes. É a escolha clássica para reserva de emergência. Paga IR regressivo e 0,20% a.a. de custódia da B3 (isenta até R$ 10 mil investidos).
Você trava a taxa na compra e sabe exatamente quanto recebe no vencimento. Ganha da inflação se a taxa contratada for maior que o IPCA do período — mas, se precisar vender antes, o preço varia com o mercado e pode haver perda.
Paga IPCA + uma taxa real, ou seja, garante ganho acima da inflação se levado ao vencimento. É o título preferido para aposentadoria e objetivos de longuíssimo prazo, justamente por proteger o poder de compra.
Isenta de IR, com liquidez imediata e garantia do FGC — mas rende 0,5% ao mês + TR sempre que a Selic passa de 8,5% a.a., o que costuma perder até para o Tesouro Selic líquido de imposto. Vale como conta de passagem, não como investimento.
Quanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto você paga sobre o rendimento. Por isso o prazo muda tanto o resultado da comparação.
| Tempo investido | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Depende das taxas contratadas e do prazo. Um CDB de 100% do CDI costuma superar a poupança com folga, mas uma LCI de 90% do CDI pode render mais que o CDB no líquido, porque é isenta de imposto de renda. Use a calculadora acima com as taxas reais da sua corretora para comparar o valor líquido de cada um.
Compare sempre o rendimento líquido. Como a LCI/LCA é isenta de IR, uma LCI de 90% do CDI equivale, no longo prazo, a um CDB de cerca de 106% do CDI. Em prazos curtos, em que o IR do CDB é de 22,5%, a vantagem da isenção é ainda maior.
Para rentabilidade, quase nunca: com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR, menos que CDBs, LCIs e o Tesouro Selic na grande maioria dos cenários. Ela mantém apenas as vantagens da simplicidade e da isenção de IR — que a LCI/LCA e o limite de isenção de outros produtos também oferecem.
É a regra que reduz o IR sobre o rendimento conforme o tempo investido: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Ela vale para CDB, Tesouro Direto e a maioria dos fundos de renda fixa. LCI, LCA e poupança são isentos para pessoa física.
É o valor em poder de compra de hoje. R$ 100 mil daqui a 10 anos compram menos do que R$ 100 mil hoje; descontando um IPCA de 4,5% ao ano, equivalem a cerca de R$ 64 mil atuais. Comparar valores reais evita a ilusão de riqueza que os números nominais criam.
Não. A simulação assume que as taxas informadas permanecem constantes durante todo o período, mas CDI, Selic, TR e IPCA mudam ao longo do tempo. Os resultados servem para comparar alternativas nas mesmas condições — não são promessa de rentabilidade nem recomendação de investimento.
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