Simulador de LCI e LCA
Rendimento 100% isento de imposto de renda, comparado no líquido com CDB e poupança. CDI de hoje: 14,15% a.a. (19/07/2026).
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CDI, Selic, IPCA e TR consultados na API do Banco Central em 19/07/2026. Ajuste a taxa conforme a oferta da sua corretora.
Valor líquido no LCI / LCA
R$ 33.636após 5 anos, já sem IR e taxas
- Você investiu
- R$ 23.000
- Ganho líquido
- +R$ 10.636
- IR pago
- isento 🎉
Comparação no mesmo cenário
| Investimento | Líquido | Ganho | IR |
|---|---|---|---|
| LCI / LCA | R$ 33.636 | +R$ 10.636 | — |
| CDB | R$ 33.223 | +R$ 10.223 | R$ 1.846 |
| Poupança | R$ 29.530 | +R$ 6.530 | — |
A tabela de equivalência: LCI × CDB
Como a LCI/LCA não paga IR, compará-la com um CDB pelo percentual do CDI é um erro clássico. A conta certa: divida o percentual da LCI por (1 − alíquota do IR do prazo). Com uma LCI de 90% do CDI, o CDB precisa pagar:
| Prazo do resgate | IR do CDB | CDB equivalente à LCI de 90% |
|---|---|---|
| até 6 meses | 22,5% | ≈ 116% do CDI |
| 6 a 12 meses | 20% | ≈ 113% do CDI |
| 1 a 2 anos | 17,5% | ≈ 109% do CDI |
| acima de 2 anos | 15% | ≈ 106% do CDI |
Ou seja: no curto prazo a isenção vale mais (o IR evitado é maior) e, mesmo no longo prazo, um CDB precisa pagar bem acima de 100% do CDI para empatar. Veja a comparação completa CDB × LCI.
O preço da isenção: carência
A contrapartida é a liquidez. As regras atuais do CMN exigem carência mínima nas novas emissões (9 meses é o piso comum), e a maioria dos papéis só paga no vencimento. Por isso a LCI/LCA combina com objetivos de prazo definido — a entrada do imóvel, a troca do carro — e não com a reserva de emergência.
Quanto rende na LCI — valores prontos
Perguntas frequentes
O que são LCI e LCA?
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio. Para quem investe, funcionam como um CDB — com uma vantagem decisiva: o rendimento é isento de imposto de renda para pessoa física.
LCI e LCA pagam imposto de renda?
Não, para pessoa física a isenção de IR é total sobre o rendimento — é o principal atrativo desses títulos. Também não há come-cotas nem taxa de custódia. A isenção está prevista em lei e vale para papéis emitidos dentro das regras atuais.
Quanto rende uma LCI de 90% do CDI hoje?
Com o CDI a 14,15% ao ano (19/07/2026), uma LCI de 90% do CDI rende cerca de R$ 1.273 por ano a cada R$ 10 mil — tudo líquido, sem IR. Um CDB de 100% do CDI rende R$ 1.132 líquidos no mesmo cenário.
LCI ou CDB: qual rende mais?
Depende do percentual e do prazo. Regra rápida: uma LCI de 90% do CDI equivale a um CDB de 113% do CDI no prazo de 1 ano. Se o CDB oferecido paga menos que isso, a LCI vence no líquido.
LCI e LCA têm garantia do FGC?
Sim, a mesma do CDB e da poupança: até R$ 250 mil por CPF e por instituição, com limite global de R$ 1 milhão renovado a cada 4 anos. Acima disso, distribua entre bancos diferentes.
Qual é a desvantagem da LCI?
A liquidez: a maioria das LCIs e LCAs tem carência mínima (as regras atuais exigem ao menos 9 meses para novas emissões) e não permite resgate antecipado. Não servem para reserva de emergência — use-as para dinheiro com prazo definido.
💡 Compare LCI, CDB, Tesouro e poupança lado a lado no comparador completo — ou veja o simulador de CDB.