Compare CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto e Poupança lado a lado — com imposto de renda, taxas e inflação já descontados. De graça, em segundos.
Selic, CDI, IPCA e TR consultados na API do Banco Central em 19/07/2026. As taxas de CDB, LCI e Tesouro variam por corretora — ajuste aqui conforme a sua oferta.
Melhor opção no seu cenário
valor líquido após 10 anos, já sem IR e taxas
Valores nominais, líquidos de IR e taxa de custódia. Passe o mouse ou toque no gráfico para ver cada mês.
| Investimento | Valor bruto | IR | Valor líquido | Ganho líquido | Rentabilidade | Poder de compra hoje |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1ºLCI / LCAIsento de IR | R$ 118.653,39 | — | R$ 118.653,39 | +R$ 57.653,39 | 94,5% | R$ 75.388,11 |
| 2ºCDB | R$ 128.029,52 | − R$ 10.114,01 | R$ 117.915,52 | +R$ 56.915,52 | 93,3% | R$ 74.919,29 |
| 3ºTesouro Selic | R$ 127.149,96 | − R$ 9.981,53 | R$ 117.168,43 | +R$ 56.168,43 | 92,1% | R$ 74.444,62 |
| 4ºTesouro Prefixado | R$ 122.133,38 | − R$ 9.225,85 | R$ 112.907,53 | +R$ 51.907,53 | 85,1% | R$ 71.737,40 |
| 5ºTesouro IPCA+ | R$ 112.502,86 | − R$ 7.774,75 | R$ 104.728,11 | +R$ 43.728,11 | 71,7% | R$ 66.540,48 |
| 6ºPoupançaIsento de IR | R$ 93.905,90 | — | R$ 93.905,90 | +R$ 32.905,90 | 53,9% | R$ 59.664,44 |
Simulação com resgate ao final de 10 anos. IR regressivo aplicado aporte a aporte; Tesouro Direto com custódia de 0,20% a.a. Detalhes na metodologia.
Informe aporte inicial, aporte mensal e prazo. Se quiser, ajuste CDI, Selic, IPCA e as taxas de cada produto para refletir as ofertas da sua corretora.
Cada aporte é simulado mês a mês, com IR regressivo calculado individualmente, taxa de custódia do Tesouro e a regra oficial da poupança.
O pódio, o gráfico e a tabela mostram o que realmente importa: quanto sobra no seu bolso, inclusive em poder de compra de hoje.
Você empresta dinheiro ao banco e recebe juros, normalmente um percentual do CDI. Procure CDBs de pelo menos 100% do CDI — grandes bancos costumam pagar menos, corretoras dão acesso a bancos médios que pagam mais. O FGC garante até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Simulador dedicadoFuncionam como o CDB, mas o dinheiro financia os setores imobiliário (LCI) ou do agronegócio (LCA). O grande atrativo é a isenção de IR para pessoa física: uma LCI de 90% do CDI pode superar um CDB de 100% no líquido. Atenção à carência: muitas não têm liquidez diária.
Simulador dedicadoO título mais conservador do país: acompanha a Selic dia a dia e não perde valor se você resgatar antes. É a escolha clássica para reserva de emergência. Paga IR regressivo e 0,20% a.a. de custódia da B3 (isenta até R$ 10 mil investidos).
Simulador dedicadoVocê trava a taxa na compra e sabe exatamente quanto recebe no vencimento. Ganha da inflação se a taxa contratada for maior que o IPCA do período — mas, se precisar vender antes, o preço varia com o mercado e pode haver perda.
Simulador dedicadoPaga IPCA + uma taxa real, ou seja, garante ganho acima da inflação se levado ao vencimento. É o título preferido para aposentadoria e objetivos de longuíssimo prazo, justamente por proteger o poder de compra.
Simulador dedicadoIsenta de IR, com liquidez imediata e garantia do FGC — mas rende 0,5% ao mês + TR sempre que a Selic passa de 8,5% a.a., o que costuma perder até para o Tesouro Selic líquido de imposto. Vale como conta de passagem, não como investimento.
Simulador dedicadoQuanto mais tempo o dinheiro fica investido, menos imposto você paga sobre o rendimento. Por isso o prazo muda tanto o resultado da comparação.
| Tempo investido | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Depende das taxas contratadas e do prazo. Um CDB de 100% do CDI costuma superar a poupança com folga, mas uma LCI de 90% do CDI pode render mais que o CDB no líquido, porque é isenta de imposto de renda. Use a calculadora acima com as taxas reais da sua corretora para comparar o valor líquido de cada um.
Compare sempre o rendimento líquido. Como a LCI/LCA é isenta de IR, uma LCI de 90% do CDI equivale, no longo prazo, a um CDB de cerca de 106% do CDI. Em prazos curtos, em que o IR do CDB é de 22,5%, a vantagem da isenção é ainda maior.
Para rentabilidade, quase nunca: com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR, menos que CDBs, LCIs e o Tesouro Selic na grande maioria dos cenários. Ela mantém apenas as vantagens da simplicidade e da isenção de IR — que a LCI/LCA e o limite de isenção de outros produtos também oferecem.
É a regra que reduz o IR sobre o rendimento conforme o tempo investido: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Ela vale para CDB, Tesouro Direto e a maioria dos fundos de renda fixa. LCI, LCA e poupança são isentos para pessoa física.
É o valor em poder de compra de hoje. R$ 100 mil daqui a 10 anos compram menos do que R$ 100 mil hoje; descontando um IPCA de 4,5% ao ano, equivalem a cerca de R$ 64 mil atuais. Comparar valores reais evita a ilusão de riqueza que os números nominais criam.
Não. A simulação assume que as taxas informadas permanecem constantes durante todo o período, mas CDI, Selic, TR e IPCA mudam ao longo do tempo. Os resultados servem para comparar alternativas nas mesmas condições — não são promessa de rentabilidade nem recomendação de investimento.
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